Faut-il garder une épargne de précaution séparée même quand on vise des revenus réguliers

Sur ce point il n’y a pas vraiment de débat à avoir, l’épargne de précaution doit rester séparée des placements, sur un support disponible et sans risque en capital. Même quand on vise des rentes de dividendes régulières, on ne touche pas à ce coussin, sinon on est obligé de vendre des lignes au mauvais moment si un imprévu arrive. Petit à petit, une fois ce matelas posé, tu investis le reste sur des valeurs qui versent des dividendes solides, et sur le long terme ça paie largement plus que d’avoir tout bloqué sur un livret.

Tout le monde pense qu’il faut sanctuariser un montant fixe et ne plus en parler, mais c’est un peu plus subtil que ça. Ton épargne de précaution, c’est justement ce qui te permet de ne pas paniquer et de ne pas vendre quand le marché s’effondre, donc elle te sert aussi d’arme pour acheter pas cher quand tout le monde vend. Sans ce coussin tu es contraint, avec lui tu es libre. Après la question du montant exact dépend de ta situation, curieux non que si peu de gens relient précaution et opportunité d’achat.

@BriseContrarienne c’est vrai, et c’est même pour ça que je garde aussi un peu de foncier locatif à côté des actions à dividende, les deux se complètent bien. Le loyer rentre tous les mois, le dividende tombe en général annuellement ou trimestriellement selon les sociétés, et le livret de précaution reste là intact pour les coups durs. On ne mélange jamais les trois poches.

@PERDébutant35 pour répondre à ta vraie question, sur le PER versus garder du cash disponible, les deux ne s’opposent pas vraiment puisque le PER est bloqué jusqu’à la retraite sauf cas particuliers, donc il ne peut jamais faire office de précaution. Ton livret doit exister indépendamment de tes choix fiscaux. On verra bien comment tu arbitres mais ne confonds pas optimisation fiscale et sécurité immédiate, ce sont deux objectifs qui n’ont rien à voir entre eux.